Independência Financeira: como a sua mente te atrapalha a chegar lá

Poupar para o futuro é naturalmente doloroso: você deixa de consumir hoje e guarda para só consumir lá no futuro. Você até sabe que o tempo e os juros compostos são forças super poderosas, mas o seu inconsciente…

Seu inconsciente não quer nem saber, ele quer o agora. A boa notícia é que a economia e a psicologia têm algumas dicas que podem te ajudar a contornar as partes preguiçosas da sua mente.

E é por isso que você deve conhecer as heurísticas e vieses estudados pelas finanças comportamentais.

As heurísticas são regras de bolso (ou atalhos mentais) que agilizam e simplificam a percepção e a avaliação das informações que recebemos.

Se por um lado elas simplificam nossas decisões, por outro, elas podem nos induzir a erros. Quando esses erros ocorrem de forma sistemática e previsível, nós as chamamos de vieses.

Confira a seguir 3 vieses que influenciam a sua formação de poupança de longo prazo e a sua independência financeira.

E ah, o terceiro viés pode ser usado ao seu favor.

Vamos lá!

Viés do Otimismo

Tendência a achar que tudo vai dar certo, subestimando o risco de imprevistos no meio do caminho.

Inconscientemente achamos que nosso futuro será muito melhor que o passado, que seremos ricos e saudáveis, mesmo que a gente continue errando as mesmas coisas de sempre.

É como se em algum momento da vida a gente fosse subitamente ganhar na loteria e ficar milionário.

Como eu já disse no vídeo anterior, é natural ter uma boa dose de otimismo, e é horrível conviver com o extremo oposto: os pessimistas.

Então a ideia aqui não é desanimar, é só te falar o seguinte: você vai ser rico sim! Você só tem que poupar hoje e continuar poupando.

Viés do Crescimento Exponencial

Nossa mente tem dificuldade em pensar no crescimento exponencial gerado pelos juros compostos.

Como eu já disse no vídeo sobre vícios do orçamento, o tempo é uma força muito poderosa e pequenas ações habituais produzem grandes resultados lá na frente.

O problema é que a gente é impaciente, e quer esse resultado agora! Não lá na frente!

E isso deixa muita gente frustrada.

O recado aqui é que, no início, rende pouco mesmo!! Até você ver o efeito dos juros agindo sobre os juros dos períodos anteriores, leva anos!!

Então paciência. Pra quem mantém o hábito, o prêmio chega.

Viés do Status Quo

É a preferência por manter o estado atual, a tendência por não alterar a opção padrão, por permanecer inerte.

Esse viés aqui é o terror quando a gente fala sobre consumo, porque ele te faz gastar dinheiro à toa com assinaturas que você não precisa mais.

Mas quando a gente fala sobre poupar para o longo prazo… aí ele pode ser usado ao seu favor! Para que você se acostume a poupar e a sua mente nem sinta. Dá só uma olhada na primeira dica de como contornar os vieses:

Maneiras de Contornar esses Vieses

• Agende transferências automáticas do seu banco para a sua corretora. Assim você não tem que pensar no mês seguinte e não corre o risco de esquecer de depositar e gastar o dinheiro. Já agenda logo para transferência se repetir por vários meses. Na pior das hipóteses, é só você cancelar os agendamentos, não tem problema.
• Poupe para o longo prazo, a fim de obter a sua independência financeira. À medida que essa reserva for crescendo, diversifique os ativos (especialmente em Tesouro IPCA e Ações).
• Diversifique suas fontes de renda. Não dependa apenas do seu trabalho. Construa, gradativamente, o seu nome.
• O longo prazo é feito hoje, um pouquinho de cada vez, de forma constante. Crie o hábito de poupar. Não interessa com quanto você começa, o importante é criar o hábito, e se sentir feliz em estar cultivando um bom hábito. É um compromisso com você mesmo.
• Não tá dando pra poupar? Então tem algo errado com o seu orçamento. Você deve cortar gastos estruturais (ou seja, abaixar o seu padrão de vida) e/ou ganhar mais (renda extra).
• Quando a esmola é demais, o santo desconfia. Se a promessa de ganhos de um investimento é alta demais, das duas, uma: ou é fraude, ou você ainda não entendeu os riscos envolvidos na operação.

Resumo do Resumo

1. Viés do Otimismo – Pensar que você estará milionário no futuro e que tudo estará inexplicavelmente muito melhor, de tal modo que você ignora que, para que isso aconteça, você tem que poupar hoje para o Longo Prazo.
2. Viés do Crescimento Exponencial – No início, realmente o rendimento é pequeno. Mas o poder de um hábito por muito tempo gera grandes retornos.
3. Viés do Status Quo – Use a opção padrão a seu favor. Agende transferências mensais de valor fixo para os investimentos.