Fundos de Investimento Imobiliário – Como viver de renda?
Fundos de Investimento Imobiliário – Como viver de renda?
Imagine ganhar R$ 4.000 para não fazer nada, coisa nenhuma da vida. Ou melhor, fazer o que quiser.
Se você juntar uns R$ 570.000 reais, isso é perfeitamente possível. E esse é o assunto de hoje: como viver de renda usando Fundos de Investimento Imobiliário.
Esse tópico não é para iniciantes, e se você caiu aqui de pára-quedas, recomendo que volte para o início da nossa série de investimentos (até porque você tem que saber o que fazer para juntar meio milhão de reais, né).
É tipo alugar um imóvel, só que mil vezes melhor
Essa ideia é clássica na cabeça do brasileiro, especialmente os mais velhos: comprar ou construir um imóvel e colocar para alugar. A ideia tá certa, mas o que eu vou falar hoje dá muito menos dor de cabeça.
Quando você compra um imóvel e bota pra alugar, você tem que se preocupar com:
- Papelada
- Obras
- Impostos
- Corretora
- Atraso de pagamento do Inquilino
- Falta de liquidez: ou seja, se você tiver precisando de dinheiro, tem que vender o imóvel inteiro! E quando precisa vender rápido, já sabe: vai ter que vender barato e perder dinheiro.
- E por fim, o pior de tudo, que a gente viu muito nessa crise dos últimos anos: vacância. Ou seja, imóvel vazio, parado, e você lá perdendo dinheiro pagando condomínio.
Agora você pode se livrar de todos esses problemas, porque você vai conhecer os FIIs.
O que é um Fundo de Investimento Imobiliário (FII)?
É um fundo – ou seja, um monte de dinheiro de junto, de várias pessoas – para investir em imóveis.
Usando um FII você sai dessa coisa de imóvel residencial e pode ser dono, por exemplo, de um shopping! Ou de um galpão comercial gigantesco, de um conjunto de prédios empresariais, agências de banco… Opção é o que não falta.
Você vai comprar as cotas do fundo e receber rendimentos todo mês, como se fosse aluguel mesmo. Só que sem dor de cabeça, e tendo gestores profissionais para lidar com os imóveis.
Como comprar?
É muito simples. Você vai até o site da sua corretora e vai comprar cotas de um fundo, igualzinho como se fosse com ações. Tudo online. Existem vários fundos com cotas a partir de R$ 100. Então você pode comprar quantas cotas quiser, inclusive diversificando entre fundos diferentes.
Simulação – Quanto investir para ganhar R$ 4.000 por mês?
Atenção: isso daqui é apenas uma simulação em cima de alguns fundos famosos, não é uma recomendação de investimentos, e rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. É só para você ter uma noção desse mercado. Isso posto, dá só uma olhada em 2 exemplos:
Data das informações deste post: 27/05/22
RBVA11 (Rio Bravo Renda Varejo) – Uma cota custa hoje R$ 93. Distribuiu rendimentos de 0,93% sobre o valor da cota no último mês. Ou seja, para ganhar R$ 4.000, você teria que ter investido R$ 430.000. Aqui, você vira dono de parte dos imóveis que abrigam agências do Santander, Caixa, e lojas de departamento, como a C&A.
PQDP11 (Parque Dom Pedro Shopping Center) – Uma cota custa hoje R$ 1931. Distribuiu rendimentos de 0,74% sobre o valor da cota no último mês. Ou seja, para ganhar R$ 4.000, você teria que ter investido R$ 540.000. Aqui você vira dono de parte do Shopping Parque Dom Pedro, em Campinas/SP.
Um número baixo nessa porcentagem de distribuição de rendimento não significa necessariamente que um fundo é melhor que o outro. Estou te dando apenas um parâmetro de entrada.
Por exemplo: se o valor da cota evolui mas a distribuição se mantém constante, é claro que a porcentagem abaixa. Mas o que importa mesmo para você é a constância (ou evolução) dos rendimentos. Aqui tem um link interessante que mostra o que eu tô falando.
Risco de Vacância
Esse é o principal risco. Imagine a situação de um shopping: se a situação econômica fica muito ruim, os inquilinos quebram, as lojas ficam vazias, e o dono do imóvel (no caso, você que comprou o fundo) não recebe aluguel por aquela sala.
Alguns fundos ficam ainda mais expostos a esse risco: são aqueles que têm apenas um prédio, e nesse prédio há apenas uma empresa como inquilina. Claramente o risco de vacância aumenta. Se a empresa resolve sair dali ou quebra, o prédio inteiro fica vazio, e aí, nada de aluguel. Ou seja: o problema fica semelhante a você comprar um apartamento e a família inquilina decidir sair.
Por essas e outras é tão importante você dar uma olhada no que o fundo investe. Não precisa ser analista para entrar no site do fundo e dar uma olhada nos prédios que ele tem.
Como escolher?
Você tem que pesquisar nos relatórios das corretoras de valores e de analistas especializados. Exemplos:
É importante tentar prever o futuro: o imóvel tem risco de ficar vago? Só tem um inquilino ou tem mais gente para diversificar o risco? Tem imóveis de verdade ou também há títulos de crédito imobiliário?
Essas casas de análise vão te ajudar a responder essas perguntas.
Espero ter te dado um bom aperitivo do que você pode usar para conquistar a sua independência financeira. E se você ficou curioso sobre como um bom jeito de poupar dinheiro para isso, é só voltar para os capítulos anteriores.