O que é FGC? É seguro investir em renda fixa e carteiras digitais?

Renda Fixa é uma opção super conservadora, é seguro sim investir nisso e pode dar uma grana bem legal.

Mas… (sempre tem um “mas”),  você tem que saber quando que será protegido pelo FGC – o Fundo Garantidor de Crédito – que é o assunto desse texto aqui.

Por onde é melhor investir em renda fixa? Banco ou Corretora?

Como já falei no capítulo sobre riscos dos investimentos, o principal risco dos títulos de renda fixa é o risco de crédito (ou seja, de você tomar um calote).

E é justamente por causa desse risco que existem diferentes taxas de juros no mercado de renda fixa.

Numa frase: Quanto mais confiável e conhecida é a instituição para quem você está emprestando, menores as taxas de juros que ela te prometerá.

Essa é a lógica por trás dos seguintes fatos:

• Bancos grandes (Caixa, Banco do Brasil, Bradesco, …) te remuneram a taxas bem menores, coisa de 80% do CDI, por exemplo.
• Bancos menores e menos conhecidos podem te remunerar a taxas bem maiores, como 120% do CDI.

Mas então é melhor aplicar nas coisas menos arriscadas e botar minha grana em banco grande?

Não!!!!!!! É agora que vem o pulo do gato:

O que é o FGC – Fundo Garantidor de Crédito?

FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – O Famoso FGC: Ele te garante até R$250.000 dos seus investimentos se o banco quebrar. Tanto o seu investimento inicial quanto os juros. Então você pode investir naquele banco menorzinho que te paga 120% do CDI!!! Sem problemas! Até R$250 mil tá tudo garantido.

Ele garante seus depósitos à vista (incluindo as carteiras digitais), poupança, CDB, LCI, LCA, LC, LH, LI

O que o FGC não garante na Renda Fixa? Debêntures

O que são Debêntures?

Debênture tem nome complicado mas é uma idéia muito simples.

Comprar uma debênture é emprestar dinheiro para uma empresa. Você vai financiar coisas como a construção de uma rodovia, um plano de expansão de uma fábrica, enfim. Ela também pode ser chamada de renda fixa corporativa.

Nessa história toda, o risco (e a remuneração) podem ser maiores.

É preciso então ter mais um pouquinho de conhecimento de mercado pra analisar essas oportunidades. Você pode visualizar as debêntures disponíveis para investimento no debentures.com.br ou no site da sua corretora.

Antes de investir em qualquer um desses títulos, consiga o máximo de informações possíveis no site da sua Corretora de Valores! Ligue para os assessores de investimentos, encha o saco – e não deixe sobrar nenhuma dúvida.

E o Tesouro Direto? Não entra?

Comprar um título público significa emprestar dinheiro pro governo. O mais famoso de todos os títulos públicos é o Tesouro Direto (que quando você empresta para o governo federal).

E o Tesouro não é coberto pelo FGC. Mas mesmo assim – veja só, segura essa:

Ele é o ativo menos arriscado de nossa economia!

Eita! Ué? Confuso. É o menos arriscado ou não é?

É o menos arriscado sim.

Dizemos inclusive que ele é o ativo livre de risco da economia.

Isso acontece porque, quando você compra um título do Tesouro, você está emprestando dinheiro para o Tesouro Nacional (ou seja, para o governo federal). E a economia está toda apoiada nesses títulos. Grandes bancos, seguradoras, fundos de pensão, todo mundo tem esses títulos – inclusive o FGC.

Se o Brasil dá um calote, as consequências econômicas seriam catastróficas, o dinheiro não teria valor, e o governo não conseguiria mais captar novas dívidas – de modo que essa escolha não vale a pena nem um pouco – mesmo que o país esteja mal das pernas.

Por isso os títulos do Tesouro Nacional são os ativos de menor risco da economia.

Conclusão

Existem 3 classes de título de renda fixa no Brasil:

1. Título Público;
2. Título Privado protegido pelo FGC; e
3. Título Privado não protegido pelo FGC.

Pra começar a investir, vá pelas Carteiras Digitais (Nuconta, Picpay). Tal qual a poupança, elas são protegidas pelo FGC e são fáceis de mexer. Rendem mais que a poupança, mas com o mesmo grau de risco.

Depois disso, parte o quanto antes para o mundo das ações, em especial o ETFs. Investir em empresas é muito importante pra ganhar grana de verdade no longo prazo.

Agora… se você já tiver uma grana guardada e não precisar mexer, visando um objetivo de 1 a 5 anos (carro, viagem de volta ao mundo, casamento), aí os Títulos Privados de Renda Fixa protegidos pelo FGC passam a ser uma coisa bem legal pra você dar uma olhada.

E quando você já tiver se desenvolvido mais no mundo das finanças, aí sim dá uma olhada nas debêntures e demais títulos privados de renda fixa não protegidos pelo FGC. E é claro, avança também no mundo das ações, opções e derivativos.

Quanto aos títulos públicos, o mais útil para você provavelmente vai ser o Tesouro IPCA, pensando na poupança de longo prazo, junto com as ações.