Investimentos: quanto renderam em 2022?

Este capítulo serve pra você ter uma noção, pra você começar a saber o que tem por aí no mundo dos investimentos.

Aqui ver quanto alguns investimentos renderam nos últimos 12 meses.

Os dados aqui exemplificados têm como base dia 26/05/2022.

Com alguns números na sua cabeça, fica muito mais difícil de você ser enrolado(a) por uma fraude ou por um gerente de banco.

Inflação

Antes de falar de investimento, você tem que saber o quanto você já perdeu para a inflação. Nos últimos 12 meses, ela foi de 12,13%, e a previsão é de que ela feche esse ano em 7,89%.

Isso significa simplesmente que o preço das coisas aumentou 12,13% nos últimos 12 meses.

Logo, se você deixou dinheiro parado e não investiu em nada, você perdeu poder de compra.

É como se a cada R$ 100 parados, você tivesse perdido uns R$ 12.

Ok, agora sim, vamos falar dos investimentos!

Renda Fixa

Tesouro Direto (Título Público)

Tesouro SELIC (vencimento em 2023) – 7,96%

O título mais basicão que existe é o Tesouro SELIC, que é o que acompanha a taxa básica de juros da economia.

A cada R$ 100 desse título comprados em maio de 2021, você teria resgatado hoje cerca de R$ 108.

Ele pode ser usado para fazer a sua reserva para emergências.

Tesouro IPCA (vencimento em 2035) – -5,36%

O título Tesouro IPCA com vencimento longo (lá para o ano de 2035 ou 2045) é um exemplo que gosto muito de usar, porque ele é perfeito para a sua aposentadoria.

Atualmente, ele está rendendo 5,8% ao ano + a inflação. Ou seja, se você levar esse título até a data de vencimento, terá o valor de volta corrigido pela inflação de toooodo o período e terá ainda um acréscimo de 5,8% ao ano (que são os juros).

Comparado ao resto do mundo, isso é um ABSURDO! Europa, Estados Unidos, Japão, por lá os juros reais são zero ou até mesmo negativos. Aqui no Brasil é papo de quase 6%. Bizarro. E você não precisa ser rico, pode começar a investir nisso com R$ 30.

Só tem que tomar um cuidado: caso você tivesse precisado vender esse título antes do vencimento, o negócio não seria lá muito bom. A cada R$ 100 desse título comprados em maio de 2021, você resgataria hoje cerca de R$ 95.

Nesse caso, seria melhor esperar pelo vencimento do título.

Caso você queira saber mais sobre o Tesouro IPCA, é só continuar lendo este guia. Temos uma seção dedicada a Renda Fixa e Tesouro Direto.

Fonte: Tesouro Direto

CDB (Certificado de Depósito Bancário) – 7,75%

A taxa do CDI (que é outra taxa de juros básica da economia, que está sempre colada com a taxa Selic) foi de 7,75%. Como a maioria dos CDBs é atrelado à essa taxa, é importante tê-la em mente.

Essa também é a taxa usada pela maioria das carteiras digitais, como a Nuconta, Picpay e PagBank.

Se você pode deixar seu dinheiro parado, pensando num objetivo de 2 anos ou mais, e esse investimento pode ser ainda melhor: é normal conseguir taxas de 120% do CDI para investimentos mais longos.

120% do CDI, nesse caso, daria 9,36%. Ou seja: A cada R$ 100 investidos, você teria R$ 109 de retorno.

Fontes: Calculadora do Cidadão (BCB)

Renda Variável – Ações

Agora sim vamos entrar nos investimentos mais interessantes: ações!

BOVA11 – -9,69%

O Índice Bovespa (IBOV), que representa as ações mais negociadas da bolsa de valores e serve como termômetro da evolução das empresas brasileiras, caiu 9,69% nos últimos 12 meses.

Quem quiser aproveitar esse momento de baixa para investir na bolsa brasileira pode comprar um lote de BOVA11, o que pode ser feito pelo site de qualquer corretora de valores. Atualmente, um lote desse ativo custa R$ 1080.

Entrar no mundo das ações é recomendado para quem já começou a fazer sua reserva para emergências.

IVVB11 – -11,81%

O IVVB11 – ETF que imita o comportamento das 500 maiores empresas americanas (representadas pelo índice S&P500) – caiu quase 12% no período.

E você não precisa ser milionário(a) para investir na bolsa americana! Para comprar um lote de IVVB11 você desembolsa hoje cerca de R$ 2.121 (26/05/22). Bem tranquilo para você virar sócio do Google, Amazon, Facebook…

Tanto o BOVA11 quanto o IVVB11 são fundos de ações, chamados ETFs. São cestinhas de diversas empresas empacotadas juntas que você pode comprar pelo site da sua corretora.

ITUB4 – 9,97%

Quer ser sócio do maior banco da américa latina? Para comprar um lote com 100 ações de Itaú você desembolsa hoje em dia cerca de R$ 2.600.

Fazendo isso em maio do ano passado, você veria suas ações se valorizarem em cerca de 10%.

Uma coisa especialmente interessante de ser sócio dessas empresas é que – além de aproveitar a valorização de companhias com boa gestão – você colherá dividendos ao longo do caminho.

Mas isso aí é assunto pros próximos capítulos.

Fonte: Infomoney

Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura

ATENÇÃO: Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura!

Investimento bom é aquele em que você sabe o que tá fazendo e consegue botar a cabeça tranquilo no travesseiro.

O básico sobre investimentos a gente te ensina aqui, mas para decidir onde investir, é fundamental ter apoio dos relatórios da sua casa de análise de investimentos preferida e, é claro, ir evoluindo e estudando sobre o assunto.

E já te adianto que não é nada de outro mundo.

Ok, vamos então chegando ao fim:

Fundos de Investimento

Os fundos de investimento são grandes pacotões de investimentos. Tal qual os ETFs que falei acima, eles são ferramentas úteis para, mesmo com pouco dinheiro, ter acesso a uma carteira de investimentos diversificada.

A lógica é simples: um fundo é uma grande vaquinha de investidores. Com o dinheiro de muita gente, um gestor profissional pode ter acesso a investimentos maiores e mais atraentes. Dá só uma olhada:

MALL11 – 4%

Esse fundo de investimentos é dono de 8 shoppings em 5 estados brasileiros. Ao investir nesse fundo, você será também dono de uma cota desses shoppings, e como todo dono de imóvel, receberá o aluguel todo mês.

O valor da cota deu essa leve valorizada (4%), mas o interessante mesmo sobre Fundos de Investimentos Imobiliário é receber todo mês um valor de aluguel: nesse caso, cerca de 0,7% do valor investido, todo mês pingando na sua conta.

Valor de uma cota desse fundo hoje (26/05):  R$ 100,85

Educação

Termino esse vídeo especialmente com essa seção. Não é papo: educação é um dos melhores investimentos do mundo. Investir na sua educação te faz mais produtivo, saudável, criativo e… rico. E alguns pesquisadores renomados – do Brasil e do exterior – se dedicam a calcular esses números.

Veja só:

Educação Superior – 14%

Segundo estudo de dois economistas da Fundação Getulio Vargas, concluir uma faculdade, no Brasil, pode te dar uma taxa de retorno, em média, de 14% ao ano!

Isso é bastante elevado, dado que alguns cursos são muito mais rentáveis que outros.

Educação Infantil – 15,9%

O retorno da Educação Infantil é ainda superior ao da Educação Superior: 15%. Isso mesmo: um real investido na sua creche (0 a 5 anos de idade) rende mais do que um real investido na faculdade. Pela vida inteira.

Esses benefícios perduram ao longo de toda a vida, e não consideram diversos outros benefícios sociais, como a redução da criminalidade. O estudo citado focou principalmente nos salários a serem recebidos ao longo da vida.

Essa conclusão é alinhada com o que pesquisadores internacionais encontram sobre o tema, e reforça como é benéfico que a sociedade tenha um cuidado sério com a educação de seus pequenos.

Fontes: Barbosa Filho, Pessôa (2008) e Heckman (2017)

E para 2022, no que investir?

Continue lendo este guia, aprendendo os conceitos fundamentais, e entenda onde conseguir informação confiável para tomar decisões sobre seus investimentos.