#6 Crédito: alavanca ou bola de neve? Como não cair em armadilha?

Crédito é um negócio muito mal visto e não é à toa: a cada 10 adultos no Brasil, 4 estão negativados. Ou seja, não conseguiram pagar suas contas em dia.

Assim, para que você também não caia em armadilhas, é necessário entender quando que ele realmente serve para você.

Um empréstimo vale a pena em 3 situações:

1. Alavancar uma boa ideia
2. Evitar ou trocar dívidas mais caras por dívidas mais baratas
3. Cobrir emergências

Vamos uma por uma. Mas antes...

ATENÇÃO: CANCELE O CHEQUE ESPECIAL

Cuidado

Cancela essa porcaria.

O motivo é simples: os juros são muito altos e ele é muito fácil de pegar.

Cilada.

Liga pro banco, ou vai na agência e cancela. Se tiver devendo, dá pra parcelar o saldo devedor.

Lembro que cobrir emergências não é trabalho pro cheque especial, mas sim para a sua reserva para emergências, conforme explicado no Capítulo #2.

Agora sim, vamos às 3 situações:

#1 Alavancar uma boa ideia

Sabe a empresa que você vai inventar?

Então, imagina que você fez as primeiras vendas e elas deram certo!

Você vê que há mais clientes querendo os seus produtos, mas sozinho, só com o seu dinheiro, fica difícil escalar.

Mas… e se você pudesse usar o dinheiro de outras pessoas para crescer mais rápido?

Você poderia usar esse dinheiro, vender, lucrar, e devolver o dinheiro.

Você aceitaria até mesmo pagar uma taxa para usar esse dinheiro.

Pronto, aí nasceu o mercado de crédito.

Se você pega dinheiro emprestado das outras pessoas, você pode impulsionar sua ideia com muita mais força.

Como uma alavanca mesmo! Essa é a principal função do crédito: servir como alavanca de um bom projeto.

#2 Evitar ou trocar uma dívida mais cara por uma mais barata

Barato e caro aqui não tem nada a ver com o quanto você deve para o banco. Tem a ver com a taxa de juros.

Os juros são o que você paga para poder usar o dinheiro do banco emprestado.

Existem algumas dívidas bem caras, como cheque especial e parcelamento de cartão de crédito, que podem chegar a taxas como 8% ao mês.

Já alguns empréstimos podem sair a 2% ao mês. E assim, nesse caso, é mais vantagem cancelar o cheque especial e pegar um empréstimo mais barato para pagar o que você deve lá.

Essa dica é para quem já tem dívidas, mas o ideal é que você NUNCA CHEGUE nessa situação.

Na primeira vez que você for fazer uma conta em banco, é normal que te ofereçam o tal do cheque especial (ou limite de saque) acoplado à sua conta: não aceite! É cilada, e é um dos principais motivos pelos quais o brasileiro é negativado.

#3 Cobrir uma emergência

Se você está vendo um problema na sua frente, não deixe para depois: resolva antes que ele cresça e estoure na sua mão.

Um empréstimo planejado costuma ser mais barato que um empréstimo de emergência.

Mas se realmente alguma bomba estourar na sua mão (problemas de saúde na família, por exemplo) e se você não tiver a reserva de emergência, que comentamos no segundo capítulo, aí não tem muito jeito: você vai precisar rápido de um empréstimo de emergência.

Ele é mais caro? É, e muito. Mas se não tiver outro jeito, o importante aqui é você saber o seguinte:

CUIDADO COM AS FRAUDES!!!

Tem muita gente que se aproveita do desespero alheio para aplicar fraudes. Vou te ensinar a nunca perder grana para bandido no próximo capítulo.

Recomendações de Conteúdo

Filme: The Big Short - sobre a crise de crédito imobiliário nos EUA que desencadeou a crise financeira global de 2008