#4 Orçamento: como planejar a sua vida (e o seu dinheiro)
#4 Orçamento: como planejar a sua vida (e o seu dinheiro)
Nos capítulos anteriores eu te falei sobre os dois principais objetivos das finanças pessoais:
- conquistar a independência financeira, e
- se preparar contra emergências
Para conseguir conquistar esses dois objetivos, você precisa de um mapa.
Um plano para chegar lá. Como se fosse um mapa do tesouro.
E nome desse mapa é Orçamento.
O seu orçamento te dará a fotografia da sua atual situação financeira e te ajudará a planejar o filme do seu futuro.
Você começa entendendo onde está, e depois planeja como o será o dia de amanhã.
Apesar de ser o passo mais fundamental da sua vida financeira, não é nada de outro mundo. Você pode começar com um orçamento super simples: o importante mesmo é você começar.
Você pode fazer numa planilha online ou até mesmo no papel. Vou te dar aqui um resumo de como fazer o seu e você encontra instruções mais detalhadas nos links.
Começamos pela Receita
O quanto você (ou sua família) ganha por mês?
Essa é fácil pra quem trabalha de carteira assinada. Quem é freelancer ou trabalha por conta própria costuma ter mais dificuldade. Para esses, às vezes a boa é anotar de semana em semana.
Aqui nesse tópico o esforço vai ser como fazer pra aumentar os seus ganhos.
Existem vários jeitos de aumentar a sua renda, e a gente fala sobre isso no próximo capítulo.
E depois vamos aos Gastos
Divida os gastos do seu orçamento em 6 partes:
- Gastos essenciais,
- Reserva para Emergências,
- Gastos financeiros (incluindo pagamento de dívidas)
- Investimentos
- Assinaturas e outros Gastos Fixos
- Gastos Variáveis e Outros
Dentro de cada uma dessas partes você terá as linhas com os gastos.
Alguns exemplos:
- Gastos Essenciais: moradia, alimento e remédios - essencial do essencial.
- Reserva para Emergências: o valor da poupança mensal que você fará para emergências.
- Gastos Financeiros: qualquer taxa de banco ou parcela de dívida.
- Investimentos: valor que você vai colocar aos poucos nos seus investimentos para a independência financeira.
- Assinaturas e outros Gastos Fixos: Spotify, Netflix, Academia, etc.
- Gastos Variáveis: Lazer, alimentação fora de casa, roupas não essenciais, e também uma linha de imprevisto.
O orçamento é um ciclo
O orçamento é uma coisa viva – não é pra ficar engavetado. É um ciclo.
Você começa tirando a fotografia do momento, pra se conhecer e saber onde você tá.
Depois você sonha com o futuro e planeja os próximos meses.
Aí chega a parte onde só os fortes sobrevivem: executar o plano.
O que nesse caso, é simplesmente viver o seu dia-a-dia cumprindo o que você prometeu pra si mesmo.
Por fim, todo mês (ou toda semana, especialmente nas primeiras vezes que você estiver fazendo o seu orçamento), você vai monitorar se o plano tá dando certo, ver o que aprendeu de novo e vai fazer os ajustes necessários. E assim vai.
Fazer seu orçamento não quer dizer necessariamente cortar gastos
Você vai cortar gastos que nem percebia que estava gastando.
Você vai priorizar o que você gosta sobre aquilo que você não gosta tanto assim.
E você vai aprender a ganhar mais dinheiro, que é o que eu comento no próximo capítulo.