Orçamento: 3 vícios que arrebentam qualquer planejamento financeiro

Fazer o seu orçamento pessoal e familiar são atitudes centrais para ter uma vida financeira próspera. Essa simples tarefa exige coragem e compromisso com a realidade, ainda que ela não esteja como o esperado.

Só que nesse processo, algumas falhas da nossa mente nos cegam para a realidade e comprometem o nosso futuro.

E é por isso que você deve conhecer as heurísticas e vieses estudados pelas finanças comportamentais.

As heurísticas são regras de bolso (ou atalhos mentais) que agilizam e simplificam a percepção e a avaliação das informações que recebemos.

Se por um lado elas simplificam nossas decisões, por outro, elas podem nos induzir a erros. Quando esses erros ocorrem de forma sistemática e previsível, nós as chamamos de vieses.

Confira a seguir 3 vieses que atrapalham os seus planos e algumas maneiras de contorná-los.

E ah, o terceiro pode ser usado ao seu favor.

Vamos lá!

Viés do Crescimento Exponencial

Não é natural pensar no crescimento exponencial gerado pelos juros compostos. É mais natural pensar no crescimento linear.

Traduzindo:

• Crescimento Linear: crescimento constante, ano após ano. Se nesse ano você ganha 100, nos próximos também será assim.
• Crescimento Exponencial: seus ganhos aumentam à medida que o tempo passa. O crescimento cresce. E essa é a realidade do nosso mundo quando usamos juros compostos.
• Juros compostos: o rendimento não é calculado apenas sobre o que você poupou. Ele é calculado sobre o que você poupou e os juros obtidos nos períodos anteriores. Ou seja, quanto mais tempo você guardar o dinheiro, mais ele renderá.

Não precisa saber matemática. A única coisa que você tem que saber é que o tempo é uma força muito poderosa. Nada detém a marcha inexorável do tempo.

Um hábito pequeno praticado por muito tempo produz resultados muito grande. Tanto para o bem quanto para o mal.

Isso serve para qualquer coisa na vida: investimentos, dívidas, alimentação, exercícios, fumar, beber.

Maneiras de Contornar:

• Poupe para o longo prazo. Priorize a formação de reserva para emergências mas, o quanto antes, construa sua reserva para o Longo Prazo (especialmente em Tesouro IPCA e Ações).
• Cuidado com dívidas de longo prazo, como o financiamento imobiliário. Faça as contas. Geralmente é mais vantajoso viver de aluguel e poupar dinheiro para o longo prazo.
• Aliás, cuidado com qualquer compromisso de longo prazo. Como já mencionei, o tempo é poderoso.

Falácia do Planejamento

Tendemos subestimar tempo, esforço, custos e ocorrência de imprevistos no planejamento de uma ação.

Algumas explicações para isso:

• Tendemos (felizmente) a guardar mais memórias boas – esquecemos que coisas semelhantes tiveram imprevistos, e depois de concluído, ficamos felizes e achamos que foi mais rápido.
• Quando planejamos, tendemos a focar no projeto todo, e não nas tarefas.

Sintomas:

• Chegar sempre atrasado
• Estourar prazos de entrega
• Achar que você fez um orçamento perfeito e que neste mês o dinheiro vai dar pra tudo, mas quando chega no fim.. não dá.

Maneiras de Contornar:

• Divida uma meta grande em metas menores, em tarefas específicas a cumprir.
• Se você não está conseguindo cumprir uma meta do seu orçamento (por exemplo: 400 por mês em lazer) não tente achar a resposta olhando o mês inteiro… olhe para os dias específicos que te atrapalharam. Ali estarão as respostas de comportamentos que estão atrapalhando o seu planejamento.
• Não tenha medo de começar pequeno. E comece. (Isso serve para dinheiro, academia, dieta, empresa…)
• Tenha uma margem de segurança: se você subestima o tempo/esforço/risco, lembre que você sofre deste viés, e aumente as suas estimativas, só pra ter uma margem de segurança. Se você cumprir antes do tempo, vai ficar feliz.
• Tenha uma reserva para emergências

Ancoragem

Uma informação recentemente exposta tem grande peso numa decisão, ainda que ela não tenha nada a ver com o que é decidido.

Exemplo:

• Se você ganha R$2.000, você tende – naturalmente – a ter aquele número como um padrão de referência para os seus gastos. Só que você não pode gastar tudo o que você ganha, você tem que gastar menos para conseguir poupar.

Maneira de Contornar:

• Então a solução é: você vai sabotar a sua mente. Coloca na cabeça que você ganha R$1600. Esse é o novo padrão de referência. Sua mente vai se acostumar com esse número, e isso vai te ajudar a gastar menos.
• É aquele famoso pedir 10 pra ganhar 8, só que no caso, você vai estar barganhando com o seu inconsciente.

Resumo do Resumo

1. Viés do Crescimento Exponencial – cuidado com compromissos de Longo Prazo! Pequenas ações frequentes produzem resultados gigantescos no longo prazo.
2. Falácia do Planejamento – divida grandes planos em metas pequenas, assim elas ficam mais próximas de você. Não tenha medo de começar pequeno e tenha uma margem de segurança (seja de tempo ou de dinheiro).
3. Ancoragem – use ao seu favor! Acostume sua mente com outro padrão de referência: bota na cabeça que você ganha menos.

E esses foram alguns vieses que atrapalham o seu orçamento. E agora você sabe como desviar dessas armadilhas!

Você também pode conhecer outros vieses que atrapalham o seu bolso dando uma olhada em nossa seção de finanças comportamentais. É só clicar aqui!

E se você gostou desta lista, compartilhe com seus amigos e com a sua família!! Pequenos atos (e pequenos hábitos) podem mudar a vida financeira de uma pessoa pra sempre.

Um abraço!