Ferramentas para lidar com as Finanças
Ferramentas para lidar com as Finanças
Nas seções anteriores eu falei sobre os objetivos, conceitos básicos e algumas ações concretas que você tem que tomar para construir – ou reconstruir – a sua vida financeira.
Hoje é dia de te mostrar as ferramentas mais úteis da atualidade, pra tornar o seu dia-a-dia com o dinheiro mais fácil e te ajudar a alcançar seus objetivos.
Vamos lá!
Ferramentas úteis para:
#1 – Conta em Banco (Carteira Digital Gratuita)
Para fazer pagamentos e transferências no dia-a-dia eu recomendo a
- Nuconta (do Nubank)
O motivo é simples: é de graça e é fácil de usar.
Pelo mesmo motivo, outras recomendações são:
- Picpay
- PagBank
#2 – Reserva para Emergências
Para construir a reserva para emergências, mais uma vez recomendo a
- Nuconta (usando a sua função de guardar dinheiro).
É só clicar nesse porquinho logo abaixo do seu saldo.
Uma outra opção é você separar mais ainda a sua reserva para emergências colocando-a em outro aplicativo de conta de pagamentos – que também renda 100% do CDI.
Nesse caso, recomendo o
- Picpay ou
- PagBank
#3 – Conta em banco grande
Em alguns casos muito específicos, como o pagamento de alguns impostos, alguns bancos tradicionais ainda são a solução mais fácil (ou mesmo a única).
Por esses pequenos detalhes, eu recomendo que, independentemente de qualquer coisa, todo mundo também tenha uma conta de serviços essenciais – aquela que não paga nada – no Banco do Brasil.
É um banco grande, pode quebrar um galho quando você está viajando e tem que sacar dinheiro numa cidadezinha pequena, por exemplo.
Só o que não pode acontecer é uma coisa: ficar dando dinheiro à toa pra banco!
Então tome muito cuidado com isso: nada de aceitar cheque especial, cartão de crédito, nada disso, só a conta de serviços essenciais mesmo, pra uso bem eventual.
#4 – Compras online com cartão de crédito
Cartão de crédito hoje em dia serve principalmente pra você se registrar em aplicativos (como uber, netflix, spotify) ou fazer compras online (como mercado livre, amazon, etc).
Muito mais fácil e rápido usar cartão do que pagar em boleto, né!
O que não rola é usar cartão de crédito pra pagar despesas cotidianas, supermercado, essas coisas.
Exceto em um caso: eu pago em tudo em cartão de crédito pra receber aqueles pontos de recompensa. Mas tenho ali na reserva o dinheiro suficiente pra quitar a fatura a qualquer hora.
Fazer isso é meio perigoso se você tiver tendência a estourar o cartão. Se esse for o seu caso, o melhor é esquecer o cartão em casa e usar só nesses casos de compra online e aplicativos.
Bom, os cartões de crédito que eu recomendo são aqueles que não tem anuidade. Eu gosto do:
- Nubank
- Santander free
mas existem muitos outros, como o cartão do
- Banco Inter
- Banco Pan
- Digio
- Credicard Zero
- C6
O importante é isso: zero anuidade. (Ou uma anuidade que valha a pena o programa de recompensas).
No caso do Nubank, por exemplo, você tem a opção de assinar o Nubank Rewards, que é o programa de recompensa deles, que só vale a pena se você gastar mais de R$1.600 por mês no cartão.
No C6 há diversos planos de recompensas, que podem te isentar de mensalidade a partir de determinado nível de gastos.
Pontos de cartão e milhagens são um assunto que merecem ser melhor explorados aqui nesse guia, de modo que sua contribuição é bem-vinda se você quiser contribuir um capítulo dedicado a isso.
#5 – Câmbio
Para enviar ou receber dinheiro do exterior, recomendo:
- Wise
- Avenue (conta internacional)
- Banco do Brasil (apesar da burocracia, o câmbio costuma ser bom)
#6 – Empréstimos
Recomendo que use um comparador de empréstimos que consulte vários bancos de uma vez:
#7 – Orçamento
Para fazer o seu orçamento, sem dúvida use o Google Planilhas! Se você quiser um modelo, acesse este link.
GuiaBolso ou Organizze eu acho interessante pra dar uma foto do seu momento financeiro. Mas para se planejar, ainda prefiro a planilha do Google.
#8 – Investir
8ª tarefa: Investir. Só que há várias subtarefas nisso. Vê só:
Corretora de Valores (para se conectar ao mercado):
Corretoras de Valores nos EUA (para se conectar ao mercado internacional):
- Avenue
Corretora de Criptomoedas
- Binance
- Mercado Bitcoin
Construir patrimônio:
- Ações
- ETFs
- Tesouro IPCA
Monitorar a evolução da sua carteira
- Investing.com
Análise pra te ajudar a escolher as ações
Análise para te ajudar a escolher criptomoedas
Ajuda personalizada
- contratar planejador financeiro ou
- assessor de investimentos
Se você já acumulou uma grana e tá na hora de viver de renda
- Fundos de Investimento Imobiliário
- Ações boas pagadoras de dividendos
É essencial ler a seção sobre Investimentos deste guia para entender o que fazer com essas ferramentas.
#9 – Moradia
- Quinto andar
#10 – Vender Serviços
Você pode divulgar seu serviços no
- freelancer.com
- workana
- 99freelas
- superprof
- getninjas
#11 - Vender Produtos
- mercado livre
- lojaintegrada
- olx
- enjoei
#12 - Alugar suas coisas
- Allugator
Hora da Ação: como aumentar a sua renda?
Repare que os últimos itens da lista foram relacionados a GANHAR DINHEIRO. Hoje em dia existem várias plataforma online tanto para prestar serviços como para vender produtos. Como que você pode usar essas tecnologias para aumentar a sua renda?
Vá para a seção de Ganhar Dinheiro aqui neste guia e descubra maneiras de gerar mais renda e chegar mais rápido à sua independência financeira!
E se você já gera renda por meio da internet e deseja contribuir com a construção deste guia, clique aqui neste link e comente lá na seção!