Tesouro Direto: Como escolher o título certo?

O Tesouro Direto é o programa de compra e venda de títulos de dívida do governo federal, ou seja, é você emprestando dinheiro para o governo. Ele tem liquidez diária: ou seja, você pode comprar ou vender seus títulos a qualquer dia, você não fica preso.

Existem alguns títulos diferentes no Tesouro, mas é muito fácil escolher o que comprar – você só tem que estar ligado nos seus objetivos de investimento.

O site do tesouro direto é muito bem explicado e organizado, então recomendo muito dar uma olhada nele:

https://www.tesourodireto.com.br/titulos/tipos-de-tesouro.htm

Mas em todo caso, segue aqui uma breve explicação sobre os títulos:

#1. Tesouro SELIC

Esse é um título pós-fixado corrigido pela Taxa SELIC, que é a taxa básica de juros da nossa economia.

Esse título pode ser usado quando você quer ter o poder de usá-lo no curto prazo, já que ele pode ser vendido antes do vencimento sem problemas.

Isso acontece porque a taxa SELIC é uma taxa diária, então o preço tá sempre ajustado no mercado secundário, quase nada de volatilidade.

#2. Tesouro IPCA+

Esse daqui é um título também pós-fixado, só que corrigido pelo IPCA, ou seja, pela inflação.

Isso quer dizer que ele é perfeito para objetivos de longo ou médio prazo, como a independência financeira, porque tem vencimento longo e te protege da inflação por muuuuito tempo.

Só que além de te proteger da inflação (com essa taxa pós-fixada), ele ainda soma uma taxa pré-fixada! Ou seja, ele te dá rentabilidade real, você sempre vai superar a inflação.

Só que agora é que vem o pulo do gato: essa taxa é gigante! É coisa de 5% ao ano, pra cima. Ao redor do mundo, como América do Norte, Europa, Japão, ela não é só menor… ela é próxima a zero ou mesmo negativa. É um absurdo! Taxa gigante dessa é só aqui e nuns países tipo Rússia, Argentina…

O Brasil realmente é o paraíso da Renda Fixa.

Não é recomendável você comprá-lo pensando em vender antes do vencimento, porque como há essa parte pré-fixada, você pode acabar vendendo por uma rentabilidade inferior ao que você contratou no momento da compra. Isso não significa perder dinheiro, é só que você pode ganhar menos do que ganharia esperando. Explico isso melhor no próximo capítulo.

Atualmente há títulos que vencem em 2026, 2035 e 2045.

#3. Tesouro Prefixado

É muito difícil que ele seja útil pra você, mas ele é o mais simples que tem de entender: você compra agora e resgata R$1.000 no vencimento. Acabou. Atualmente, há vencimentos disponíveis para 2025 e 2029.

Ele é útil em duas ocasiões:

• pra quem quer resgatar só no vencimento e acha que a taxa SELIC vai ser menor no período, ou
• pra quem especula sobre a taxa de juros, já que quando ela cai, o preço do título sobe.

Eu também explico sobre isso no próximo vídeo, sobre venda antecipada, mas já te adianto que, se você curte essa cosia de especular sobre preços, você tem é que aprender sobre ações e opções.

#4. Títulos com Juros Semestrais

Você vai ver lá no site da sua corretora que tanto o Tesouro IPCA quanto o Tesouro Prefixado tem suas variações “com Juros Semestrais”.

Esses títulos só são úteis se você usar enquanto ferramenta para Independência Financeira, quando você já tiver juntado uma grana e quiser viver de renda. A ideia aqui é que, a cada seis meses, você vai receber um pagamento, um pedaço desse título (e obviamente, vai receber menos lá no vencimento).

Então se você estiver na fase de juntar dinheiro, não faz muito sentido comprar esses títulos, mas eles também são uma boa opção.

Vamos para o próximo!

No próximo vídeo vou responder a pergunta: O que acontece se eu vender o título antes do vencimento?

Até mais!