Onde Investir com R$ 1.000, 10.000 ou 100 mil reais? (1 milhão?)
Onde Investir com R$ 1.000, 10.000 ou 100 mil reais? (1 milhão?)
No vídeo de hoje eu vou responder a maior dúvida do mundo dos investimentos:
Onde colocar o seu dinheiro?
Onde investir com apenas R$100 reais? E mil? 10 mil? 20 ? 50? E por que não 1 milhão?
Bom, bora lá!
Onde investir até R$ 100?
Se você está iniciando no mundo dos investimentos e está começando com apenas 100 reais ou menos, então primeiro de tudo:
PARABÉNS!! 🎉
O primeiro passo é o passo mais difícil de todos. O desafio agora é manter e continuar poupando todo mês.
Segunda coisa:
Nuconta.
Abre uma Nuconta e vai colocando o seu dinheiro lá. Simples assim. Rende merrecas mas já rende mais do que a poupança. A gente tem vídeo falando sobre ela e sobre a sua reserva para emergências nas próximas aulas.
Onde investir de R$ 100 até R$ 10.000?
Nuconta de novo!
Infelizmente ninguém tá me pagando para fazer essa propaganda haha
É porque é boa mesmo, inclusive eu uso. Mas há ainda outras opções muito legais no mercado, tais como:
- Picpay
- MercadoPago
- Neon
A racionalidade aqui é a seguinte: até R$10.000 você provavelmente ainda tá fazendo a sua Reserva para Emergências.
Então você precisa colocar seu dinheiro num lugar:
- seguro
- rápido de resgatar (que é a tal da alta liquidez)
- e que renda no mínimo 100% do CDI
E as principais carteiras digitais atendem esses pre-requisitos com facilidade e segurança.
O Tesouro SELIC também é uma alternativa super válida, que rende aproximadamente a mesma coisa, mas como a interface é um pouco mais complicada do que a das carteiras digitais, não vou nem mencionar aqui.
Onde investir de R$ 10.000 até R$ 50.000?
Mais de R$ 10 mil reais? Agora sim a gente consegue finalmente falar de investimentos um pouco mais complexos.
De 10 até uns 50 mil, é hora de começar a formar a sua carteira de ações mirando no longo prazo.
Você vai continuar com sua reserva de emergências em Nuconta, Tesouro SELIC, Picpay, o que for.
Mas agora você já vai ter dinheiro para comprar o seu primeiro lote de ações ou ETFs.
E não tem nada a ver com trade, ficar comprando e vendendo vidradão no mercado…
O que eu estou falando aqui é de ser sócio de grandes empresas, em acompanhar o que acontece dentro delas e de crescer no longo prazo.
Você vai aprender mais sobre esse assunto na seção Renda Variável – Ações, que te explica como comprar a sua primeira ação e as coisas que você tem que ficar de olho.
Mas todo esse papo naturalmente puxa outra pergunta:
Que empresas escolher?
Existem muitas empresas legais que você pode comprar tanto na bolsa brasileira quanto na bolsa americana. Exemplos:
Empresas na Bolsa Brasileira
Energia Elétrica - ENBR3, EGIE3, CPLE6, COCE5, TAEE11
Seguros - SULA11, BBSE3
Consumo - ABEV3, NATU3
Industrial - VALE3, WEGE3
Telefonia - VIVT3, TIMS3
Empresas na Bolsa Americana
Tecnologia - GOOG, AAPL, FB, AMZN
Streamming - DIS, NFLX
China - BABA
Caanabis (ETFs) - MJ, YOLO, MSOS
ETFs - Exchange Traded Funds
Exchange Traded Funds = Fundos negociados em Bolsa
Você consegue também investir em Fundos de Investimento, que empacotam juntas diversos desses investimentos. Exemplos:
- IVVB11 (ou IVV nos EUA) - S&P500, índice das 500 maiores ações dos estados unidos
- BOVA11 - Ibovespa, Índice das maiores empresas brasileiras
- HASH11 - Índice de Criptomoedas
E não se preocupe se você não entende esses nomes, nos próximos capítulos vou te explicar tudo.
Muito legal, mas na prática…
Como decidir o que comprar?
Existe um tipo de carreira no mercado financeiro que se destina apenas a tentar responder a essa pergunta. Essa carreira é do Analista de Investimentos.
O trabalho desse analista se baseia em acompanhar o balanço das empresas, ver o que elas estão fazendo, analisar o máximo de coisas possível para chegar num preço justo, o preço que seja interessante para você comprar aquela ação e continuar com ela por muito tempo, recebendo dividendos.
Em geral esses analistas trabalham juntos em empresas especializadas em emitir essas recomendações, que nós chamamos de Casas de Análise.
Todo grande banco e corretora de valores acaba tendo um departamento de análise de investimentos, mas hoje em dia também existem diversas casas de análise independente. Exemplos:
Essas empresas emitem relatórios de análise e carteiras recomendadas. Você paga um valor mensal para ter acesso às recomendações. O valor varia bastante, mas é razoável pensar num valor de R$ 40/mês para ter acesso a carteiras recomendadas de ações de empresas brasileiras.
Painel de Carteiras de uma Casa de Análise
Mas no fim das contas, a decisão é sempre sua. Leia os relatórios de análise, leia outras fontes de informação, mas é importante que, depois de comprar uma ação, você esteja feliz em possuí-la e que você acredite naquilo que a empresa vende.
E é claro que para tomar decisões conscientes, você deve conhecer mais dos conceitos básicos de finanças - que é exatamente o motivo pelo qual você está lendo esse Guia de Finanças Pessoais.
Continuemos:
Onde investir de R$ 50.000 a R$100.000?
Você vai continuar investindo em ações.
Mas começam a aparecer alguns produtos interessantes para diversificar a sua carteira, e você vai podendo adicionar mais componentes de risco.
Alguns exemplos:
- Renda Fixa não garantida pelo FGC (Precatórios, Debêntures)
- Criptomoedas
Onde investir de R$ 100.000 a R$ 1 milhão?
Começa a ficar interessante ter apoio especializado, por meio de
- planejadores financeiros
- assessores de investimentos
- gestoras de recursos
Mas no fim das contas, é muito importante, desde o início, ter em mente uma filosofia de investimentos muito clara, de modo a conseguir discernir o que está sendo investido para o curto prazo e o que está sendo investido para você ganhar no longo prazo.
Mas para que tanto pensamento de longo prazo, se a vida é agora?
Bom, a resposta para isso é o que vem na próxima pergunta:
E o que fazer com R$ 1 milhão?
Simples: se você quiser, você pode viver de renda!
Eu também explico nisso na seção de Independência Financeira, especialmente no capítulo sobre Fundos de Investimento Imobiliário (FII).
Os FIIs são um instrumento muito interessante para viver de renda.
Trago aqui um exemplo com números
R$ 1 milhão aplicado numa carteira de FIIs te dá cerca de R$ 6 ou 7 mil reais de rendimento, todo mês.
De forma resumida, quando você compra um FII, você está comprando um pedacinho de imóveis: como shopping centers, galpões logísticos, prédios comerciais. E por isso, você receberá parte dos aluguéis desses imóveis, todo mês.
Assim, esse é um instrumento perfeito para quem quer viver de renda.
E é por isso que é tão interessante mirar no longo prazo, juntar um grande valor e conseguir atingir a sua independência financeira.
Você acabou de investir seu tempo em educação
Na próxima seção você continuará a aprender sobre os conceitos fundamentais de investimentos, que vão te dar mais autonomia para entender, pesquisar e conversar sobre o assunto (tanto com leigos, quanto com especialistas).