Microcrédito financia pequenos negócios: como fazer?
Microcrédito financia pequenos negócios: como fazer?
Este capítulo vai falar sobre como o microcrédito pode te ajudar na hora de financiar seu pequeno negócio com juros bem baixos.
E nesse vídeo a gente vai falar:
O que é o Microcrédito?
O microcrédito é um empréstimo de pequeno valor a juros baixos, voltado para pequenos negócios, especialmente MEIs (Microempreendedores Individuais).
O empreendedor pode ser formal ou informal, autônomo ou mesmo negativado! Não tem problema! O importante é querer investir no próprio trabalho.
Ele é simples, rápido, de fácil aprovação e pouca burocracia.
Além disso, você ainda poderá contar com a ajuda de um agente de microcrédito, que é uma pessoa que vai visitar o seu local de trabalho para entender melhor a sua necessidade.
Valores, Prazos e Taxas
Valores: de R$ 100 até a R$ 20 mil
Prazo para pagar: em geral, de 4 a 24 meses
Taxa de Abertura de Crédito: até 3% do valor concedido
Taxa de juros: No máximo 4% ao mês (ou seja, no máximo 60% ao ano)
Vale ressaltar que como o banco ainda não te conhece direito, isso afeta diretamente os valores e prazos para pagamento. A medida que seu negócio for dando certo e você vai sendo reconhecido pelo banco e pelos agentes de microcrédito como um bom pagador, os valores e prazos aumentam
A titulo de comparação, o cheque especial – em media – está em 12% e o empréstimo pessoa em 7% ao mês.
Quem pode pedir o microcrédito?
Qualquer dono de negócio que fature até R$ 360 mil por ano.
Atenção, não é lucro! É faturamento! (Ou seja, tudo que você arrecadar com vendas ou prestação de serviços, sem descontar os custos).
Tanto pessoa física quanto jurídica pode pedir. Mas se você tiver um CNPJ vai ajudar.
Você não precisa colocar nada em garantia (como casa ou carro), nem ter um comprovante de renda. Apesar disso, apresentar seu extrato bancário pode te ajudar muito.
E fique atento! O valor da parcela não pode ultrapassar um terço da sua renda.
Empréstimo em grupo
Sem comprovação de renda, a garantia pode ser feita através de grupos solidários (aval solidário). Com participação de dois a cinco empreendedores, o empréstimo fica no nome de todos, que dividem a responsabilidade pelo pagamento.
A responsabilidade do empréstimo é do grupo todo. A ideia aí é que todo mundo se ajude para crescer junto (e, é claro, conseguir pagar os empréstimos).
Esse modelo de garantia (aval solidário) não é uma regra: na verdade, é uma ferramenta que aos poucos vem deixando de ser usada, mas pode ser que se enquadre na realidade da sua cidade.
Microcrédito para negativados
O microcrédito também pode atender a negativados! É mais difícil, porque a pessoa já vai ter um histórico de mau pagador, mas é possível sim, especialmente por causa dos grupos solidários.
Como pegar um empréstimo?
#1. Junte o que você tiver de documentos
- RG
- CPF
- Comprovante de residência
- Comprovante de CNPJ (por exemplo, o MEI, caso você tenha, mas não é obrigatório)
Ainda que falte algum documento, não desista. Junte tudo o que conseguir.
#2. Vá até um banco ou fale com um agente de microcrédito
Se na comunidade em que você vive já houver agentes de microcrédito, é só falar direto com eles.
Se não, essa é a parte mais chata: talvez você tenha que ir ao banco conversar com um gerente e perguntar sobre o microcrédito. Mas antes de ir, dá uma ligada para o banco! Alguns deles têm linhas exclusivas para te atender, e já te marcam logo a visita de um agente de microcrédito.
No fim desse post aqui há uma relação de telefones e links para os principais bancos que operam com microcrédito.
#3. Receba a visita de um agente de microcrédito
Para conferir a realidade do seu negócio, o agente de microcrédito visita o seu local de trabalho. Assim que o crédito for aprovado, o dinheiro é liberado na sua conta dentro de alguns dias.
Esse agente, geralmente, vai te acompanhar até o fim do empréstimo.
Microcrédito: Contato com os principais bancos
Algumas opções de grandes bancos estão aqui, mas vale também a pena conferir as condições na Agências Estaduais de Fomento do seu Estado.
São Paulo
Itaú – 4004 1937
Santander – 3553 4080
Rio de Janeiro
Itaú – 4004 1937
Santander – 0800 723 4499
AgeRio – contatos no link
Nordeste
Banco do Nordeste/CrediAmigo (clique aqui para uma relação detalhada de telefones) – SAC 0800 728 3030
Santander – 0800 723 4499
Rio Grande do Sul
ICC SERRA – Instituição Comunitária de Crédito Telefone: 3217 8787 Rua Ernesto Alves, 2654, CEP: 95.010- 005, Caxias do Sul, RS iccserra@iccserra.org.br
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